Экспресс аудит и деньги до зарплаты в Астане

В кредитном портфеле большинства банков присутствуют клиенты, требующие повышенного внимания при оценке рисков. В первую очередь, это:

· заемщики, задолженность которых банк был вынужден пролонгировать;

· заемщики, допустившие просрочку платежей по кредиту;

· заемщики с нестандартным высокорискованным обеспечением.

У Вас есть такие клиенты? Если ДА, то Вы, вероятно, хотели бы "держать руку на пульсе" их бизнеса. Кризис заставил банки существенно усовершенствовать технологии анализа рисков. Но как бы хорошо ни работало Ваше подразделение риск-менеджмента, оно не сможет своевременно выявить проблему, если оперирует устаревшей или недостоверной информацией. Как правило, при мониторинге анализируются данные за предыдущий квартал, а 3 месяца в бизнесе – это огромный срок. Кроме того, всегда есть риск предоставления заемщиком недостоверных данных. Ведь существуют десятки способов "нарисовать" красивую официальную отчетность, даже не прибегая к банальной подделке балансов.


Полноценный контроль бизнеса заемщиков с более высокой степенью риска, по нашему мнению, должен предусматривать 3 основных составляющих:

· Мониторинг должен проводиться регулярно и с высокой частотой, минимум 1 раз в месяц. Это возможно, если анализировать не отчетность в целом, а движение по основным счетам: расчетному счету, счетам расчетов с покупателями и поставщиками. Операции по этим счетам отражаются, как правило, день в день либо с задержкой не более 3-5 дней.

· Необходимо анализировать документы и синтетического, и аналитического учета, сверять их между собой, чтобы минимизировать риск предоставления недостоверной информации.

· Нужно подтверждать действительность наиболее существенных операций первичными документами, желательно при этом выезжать к заемщику и проводить сверку с документами на месте.

Ряд банков уже используют эти принципы при мониторинге заемщиков.

Вы используете? Если НЕТ, то компания "НАЗВАНИЕ" готова предложить услуги по проведению регулярного экспресс-аудита Ваших наиболее рискованных заемщиков.

В рамках экспресс-аудита мы не пытаемся делать выводы о кредитоспособности заемщика. Это – задача исключительно подразделений риск-менеджмента Банка. Мы лишь предоставляем услугу по сбору достоверной информации, на основании которой могут быть приняты более оперативные и объективные решения.

Все услуги компании "НАЗВАНИЕ" оплачивает заемщик. При этом стоимость услуг приемлема для любого работающего предприятия и с лихвой компенсируется объемом достоверной и оперативной информации, получаемой в ходе аудита. ·

Если Вы доверите проведение регулярного экспресс-аудита специалистам компании "НАЗВАНИЕ", Вы ежемесячно будете получать достоверную информацию:

· о структуре продаж и закупок заемщика, изменении в составе ключевых покупателей и поставщиков;

· о движении денежных средств по расчетному счету: сумме и структуре поступивших и перечисленных платежей, в том числе в разрезе обслуживающих банков;

· о взаимоотношениях заемщика с другими кредиторами: погашении действующих и получении новых кредитов;

· и о многом другом.


При этом Вам не придется:

· отвлекать своих сотрудников от выполнения их основных функций;

· разрабатывать программное обеспечение для анализа документов аналитического учета заемщика;

· искать специалистов в данной области (это должны быть сотрудники, в определенной степени компетентные одновременно в кредитном анализе, бухгалтерском учете и аудите);

· разрабатывать методики и положения по аудиту заемщиков.

У нас уже есть готовая технология, позволяющая с минимальными проблемами для клиента получать данную информацию. И мы предлагаем Вам ей воспользоваться.

На практике это может выглядеть так:

· Банк одним из условий работы с "сомнительным" заемщиком (например, при вынужденной пролонгации если вы взяли деньги до зарплаты астана) делает обязательное проведение регулярного экспресс-аудита.

· Между Банком, заемщиком и компанией "НАЗВАНИЕ" заключается трехстороннее соглашение о проведении проверок в интересах Банка.

· Банк дает компании "НАЗВАНИЕ" инструкции о том, какие аспекты деятельности заемщика необходимо проконтролировать, дополнительно к стандартной процедуре экспресс-аудита.

· Заемщик ежемесячно предоставляет компании "НАЗВАНИЕ" выгрузки из системы бухгалтерского учета в формате Excel. Как правило, это оборотно-сальдовые ведомости по счетам 60, 62, а также карточки счетов 51, 60, 62. В 1С данные документы обычно формируются автоматически в течение нескольких минут.

· Наши специалисты производят обработку полученных данных, выявляют наиболее существенные операции, требующие контроля первичных документов.

· Сотрудник компании "НАЗВАНИЕ" выезжает к заемщику и на месте знакомится с оригиналами первичных документов (банковскими выписками, платежными поручениями, товарными накладными и пр.). Как правило, выезд занимает несколько часов и не создает затруднений в работе заемщика при условии, что тот готов предоставлять информацию.

· По результатам проверки в Банк предоставляется подробный отчет об объеме и структуре операций, проведенных в течение месяца, с указанием конкретных документов, изученных в ходе проверки.

Вы хотели бы обсудить это предложение?

Оставьте сообщение на сайте, и в ближайшее время с Вами свяжется профессионал нашей компании, чтобы договориться о встрече.

Дата публикации: 22/06/2018

Все новости раздела